Conseil en Gestion de Patrimoine à La Rochelle
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Constitution, valorisation, transmission de capital

Epargne de précaution, pour financer un projet, pour préparer la Retraite

 

 

 

Le contrat de capitalisation est un support d’épargne à long terme, qui a pour but la constitution d’un capital à une échéance déterminée lors de la souscription. Il répond à de nombreux objectifs pour l’investisseur.

Le contrat de capitalisation permet d'accroître son patrimoine sans risque de le voir affecté par l'ISF. Seules les sommes versées au contrat sont déclarées tandis que les intérêts et plus-values n'entrent pas dans le calcul de l’ISF.

Contrairement au contrat d’assurance vie, un contrat de capitalisation n'est pas dénoué par le décès de son titulaire : les héritiers conservent donc le contrat en l’état (pas de vente des supports financiers) et le bénéfice de l’antériorité fiscale, ce qui est un avantage important au plan de l'impôt sur le revenu en cas de rachat. En revanche, le capital transmis entre dans la succession du détenteur à son décès et est taxé à ce titre.

Dernier avantage, et non des moindres : il est possible d'anticiper sa transmission en effectuant une donation de ce contrat en démembrement de propriété ou en pleine-propriété, notamment à ses enfants. Dans ce cas là également, le contrat n’est pas dénoué et l’antériorité fiscale conservée.

Le contrat de capitalisation est très proche, dans sa forme, du contrat d'assurance-vie. Ce sont d’ailleurs les compagnies d’assurance qui les gèrent, en déclinant leurs contrats d’assurance vie en version capitalisation. Il s’agit donc d'un très bon produit de complément, dans le cadre d’une organisation patrimoniale diversifiée.

 En l’espèce, les sommes versées au contrat de capitalisation peuvent être affectées à différents supports, selon les objectifs financiers du souscripteur :

  •  des fonds en euros garantis en capital
  •  des supports financiers et immobiliers (OPC et SCPI) pour une perspective de rendement potentiellement supérieure.

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